明明白白保险经

保险消费的三大陷阱

陷阱一：自卖自夸

表现：比如对于投资类保险来说，投资者应该关注的是保险公司现实的投资渠道及市场大势、该保险公司过去的投资收益业绩。可是，一些保险公司由于过去的资产收益率并不理想，在卖保险时常常顾左右而言他；有的公司收益公告甚至屡屡出现“失误”。其次，按规定代理人不能在推销中承诺预期收益，但是一些代理人却根据保险公司的某一时段的收益率夸大和误导，以吸引消费者购买。

建议：从营销学角度讲，自夸本身无可非议。然而，保险与其他商品最大的不同在于，它其实是一纸期货合同，你的保险买得好不好是若干年后才能检验的，因此，保险的原则是最大诚信原则，特别是投资类保险，最忌误导。
　　
陷阱二：蒙你没商量

表现：保险合同中一些对消费者不利的条款，如除外责任、中途退保等，代理人在宣传中或含糊带过或干脆不说，常常让消费者蒙在鼓里。另外在赔付率较高的意外险条款中，时常会出现可能引起歧义的或保险公司有专门解释的专业医疗术语；在“责任免除”一栏中，一些条款由于字体刻意设计得较小，加上代理人“瞒天过海”，消费者往往不太在意。

建议：购买保险前，消费者一定要索要和仔细研读保险合同条款，不能只听代理人的讲解。如果对条款的一些内容有不明白的地方，应向代理人或保险公司咨询清楚，如果其说法含含糊糊，千万不可盲目投保，以免带来不必要的纠纷和麻烦。
　　
陷阱三：“烧”你不懂

表现：此种情况出现在一些素质较差的代理人身上。为了能尽快与客户签单，拿到佣金，他们往往利用客户不懂保险的信息不对称的弱势，“烧”到一个算一个，只要你签单交钱，接下来会出现什么问题或纠纷就与他无关了。

建议：首先，在选择代理人时，对其人品及业务素质应有一定的了解。其次，选定险种后不要急于签单，可以打电话到保险公司或通过其他专业人士对险种作进一步的咨询，在该险种上尽量消除与卖方的信息不对称。
 
购买保险前需要注意的事项

每位市民对保险保障的需要不同，家庭的收入情况不同，如何选择根据自己的实际情况选择？在购买保险前应注意什么事项呢？

1.量力而行

您可以根据自身需求和财力大小，适当听取专家建议，选择适合自己的险种。一般以不给个人或家庭带来过重的经济压力，并且能满足保障需求为目的。

2.选择险种组合模式，保障更全面

如果您的经济宽裕，请把主险、附加险保齐保足，这样就可以把风险充分转嫁给保险公司。主险又称基本险，是可以独立投保的险种，可为您提供基本风险保障；附加险是主险未尽事宜的延伸，必须在投保主险的基础上方可投保，保障的风险更具针对性。
 
3.选择理想的保险公司

投保前多了解保险公司的基本情况，根据自身投保需求，比如要投保机动车辆保险，就可根据自身车辆使用性质和主要行驶区域，选择一家经营管理规范、售后服务好的保险公司就近投保，这样便于报案、索赔。